Подводные камни банкротства физического лица, риски

Банкротство физического лица представляет собой признанную на законодательном уровне неспособность гражданина выполнять имеющиеся кредитные или иные долговые обязательства. Процедура банкротства регулируется и регламентирована положениями ст. 213.3 ФЗ № 127 от 26.10.2002. Возможность признать собственную несостоятельность была предоставлена гражданам 1 октября 2015 года, после внесения в Закон «О несостоятельности» соответствующих поправок. Приведенный НПА имеет ряд пробелов и недостатков. В связи с этим граждане, планирующие обанкротиться, несут определенные риски, подробная информация относительно которых представлена в нижеследующей статье.

Подводные камни банкротства физического лица

В понимании рядового обывателя банкротство физического лица представляет собой процедуру, направленную на полное аннулирование имеющихся задолженностей. С точки зрения действующего законодательства приведенный процесс рассматривается в качестве меры, призванной урегулировать порядок погашения имеющихся долговых обязательств между кредитором и заемщиком. Гражданам, решившимся на банкротство, рекомендуется ознакомиться с рядом нюансов этой процедуры, которые можно обозначить в качестве рисков:

• Стоимость процедуры банкротства относительно невысока.
• Инициация банкротства обеспечивает сохранность личного имущества должника.

Перед тем, как приступить к сбору документов для последующей подачи готового пакета в суд, рекомендуется внимательно изучить нюансы каждого пункта из перечня, представленного выше.

Отсутствие гарантии избавления от имеющихся задолженностей

В среде рядовых граждан распространено заблуждение о том, что списанию подлежат любые виды имеющихся задолженностей. Эта информация не является достоверной. Так, аннулированию не подлежат следующие виды долговых обязательств:

• Алиментные платежи, направленные на обеспечение материальной поддержки детей или совершеннолетних лиц, признанных недееспособными.
• Выплата зарплаты работникам, нанятым физическим лицом для выполнения определенных работ.
• Суммы, взысканные в качестве возмещения причиненного морального, имущественного или физического вреда.
• Долги, возникшие в ходе проведения процедуры банкротства.

Если у гражданина имеются долги по непогашенным кредитным обязательствам, важным является представление в суд сведений об отсутствии возможности выполнять их. К числу уважительных причин можно отнести потерю работы, наличие иждивенцев, болезнь. При отсутствии таких причин признание лица банкротом не является возможным.

Реструктуризация долговых обязательств

Второе, о чем следует помнить – возможность реструктуризации долговых обязательств. Если заемщик имеет доход, достаточный для погашения имеющихся долгов, судом может быть принято решение о реструктуризации задолженности. В такой ситуации на заявителя накладывается обязательство о погашении долга определенными суммами на протяжении установленного судом срока.

Проверка добросовестности заемщика

Важно обратить внимание и на тот факт, что в первую очередь при обращении гражданина в судебную инстанцию судом проверяется информация относительно добросовестности заемщика на момент оформления кредитных договоров. В том случае, если будут выявлены факты о том, что при подаче заявки на выдачу заемных денежных средств заемщиком была представлена заведомо ложная информация о размере доходов, заявителю будет отказано в признании банкротом. Более того, существует риск возбуждения уголовного производства по ст.159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования».

Обеспечение сохранности личного имущества

С целью обеспечения погашения долговых обязательств кандидата на банкротство допустима реализация принадлежащего ему имущества. Согласно положениям ст. 446 ГПК РФ на некоторые виды имущества, в числе которых, к примеру, единственное жилье, земельный участок, предметы бытового пользования, а также ряд иных наименований, не может быть обращено взыскание.

В связи с указанным выше нюансом граждане нередко отчуждают принадлежащее им имущество, которое может быть изъято, посредством заключения договоров дарения или продажи. Однако в ситуации с банкротством возможным является признание такого рода сделок недействительными. В таких случаях имущество будет продано, а средства, полученные от реализации, направлены на погашение долгов.

Невысокая стоимость процедуры

Согласно нормам действующего законодательства стоимость банкротства действительно не является чрезмерно высокой. Для инициации процедуры гражданину потребуется понести следующие расходы:

• Сумма вознаграждения, направленная финансовому управляющему – 25 000 руб.
• Размер госпошлины, оплатить которую потребуется при обращении в суд – 300 руб.
• Процедура публикации сведений о банкротстве физлица – стоимость составляет порядка 20 000 руб.

Однако в действительности стоимость услуг финансового управляющего несколько выше. В соответствии с положениями ст. 20.6 Закона о банкротстве дополнительно данному лицу назначается вознаграждение, размер которого составляет 7% от общего объема реализованного для погашения долгов имущества, принадлежащего должнику. Если же имущественные активы отсутствуют, управляющий вправе запросить оплату своих услуг в твердой денежной сумме, которая, как правило, составляет порядка 200 000 руб.